Gadiem ilgi aktīvā dienesta militārpersonas un veterāni, kas vēlējās iegādāties vai refinansēt māju, bija negodīgu kreditēšanas shēmu mērķis, sākot no dārgām maksām un augstām procentu likmēm līdz nelabvēlīgiem refinansēšanas plāniem — šī prakse bija federālo kreditēšanas reformu uzmanības centrā 2018. gadā.
Bet otrdien publiskots ziņojums Keitija Portere (D-Irvine) norāda, ka šī aizsardzība varētu būt bijusi īslaicīga.
Saskaņā ar Portera ziņojumu kopš 2020. gada jūlija veterānu patērētāju vidū pastāvīgi pieaug divas kreditēšanas prakses, kas parasti tiek uzskatītas par nelabvēlīgām visiem patērētājiem. Viens no tiem ir skaidras naudas refinansēšana, kurā māju īpašnieki tiek mudināti iemaksāt kādu kapitāla daļu savās mājās, bet viņiem paliek parādā ievērojami vairāk naudas, bieži vien ar mazāk izdevīgiem nosacījumiem. Otrs ir aizdevuma atmaksa, kurā mājas īpašnieks tiek mudināts refinansēt hipotēku drīz pēc tās izsniegšanas, lai aizdevējam gūtu atkārtotus slēgšanas izmaksu ienākumus.
Portere sacīja, ka daži aizdevēji, kas pirms dažiem gadiem sodīti par šādu taktiku, ir atgriezušies pie tā, par to pašu aizdevumu iekasējot desmitiem tūkstošu dolāru vairāk nekā viņu konkurenti, piebilstot, ka viņa lūdz jaunas reformas, lai novērstu šīs prakses atdzimšanu.
dolly parton sienas gleznojums Nešvilā
Viņa arī aicināja regulatorus nekavējoties apturēt divus lielākos veterānu lietu jeb VA mājokļu aizdevumu aizdevējus: NewDay USA un Federālo krājbanku.
Administrācijas pienākums ir iejaukties un novērst šo krāpniecību, sacīja Porters, bijušais UC Irvine tiesību profesors un juridiskas mācību grāmatas Modern Consumer Law autors.
Džons Kalks, Čikāgas aizdevēja Federal Savings Bank, kura birojs atrodas Īrvinā, izpilddirektors otrdien paziņoja, ka viņa vadībai nav bijis laika pārskatīt Portera pilno ziņojumu un vēl nevar komentēt.
NewDay USA izdeva uzņēmuma paziņojumu, kas atspēkoja vairākus Portera apgalvojumus. Cita starpā Merilendā bāzētais uzņēmums paziņoja, ka tā procentu likmes ir augstākas nekā konkurentu, jo tas pārdod skaidras naudas refinansēšanas aizdevumus klientiem ar zemāku vidējo kredītreitingu, kas ir klientu grupa, kuru parasti ignorē citi aizdevēji.
NewDay USA misija ir kalpot mūsu valsts veterāniem, un mēs esam lepni par darbu, ko darām, lai palīdzētu viņiem sasniegt sapni par īpašumtiesībām uz māju.
Septiņi Kongresa locekļi, kuru vadīja pārstāvis Maiks Levins, D-Sanhuans Kapistrano, otrdien parakstīja vēstuli, aicinot federālos regulatorus pārskatīt Portera analīzi.
Mums visiem ir jānodrošina, lai VA aizdevēji ļaunprātīgi neizmantotu šo programmu savā labā un nemazinātu veterānu iespējas atļauties un uzturēt īpašumtiesības uz māju.
VA mājas aizdevuma programma, kas tika izveidota 1944. gadā, tradicionāli ir nodrošinājusi pakalpojumu biedriem, veterāniem un apgādājamajiem ar pieņemamām cenām pieejamu hipotēku. Bieži vien, tā kā aizdevumus nodrošina VA, šīm hipotēkām nav nepieciešama pirmā iemaksa.
Taču, lai gan programma ir palīdzējusi daudzām militārajām ģimenēm sasniegt vidusšķiru, Porters teica, ka tā ir kļuvusi arī par mērķtiecīgu vidi plēsonīgiem aizdevējiem, jo daudzi militārie aizņēmēji ir jauni un šie uzņēmumi var izveidot birojus ap militārajām bāzēm, kur darbojas daži citi aizdevēji. .
Tā kā lielās bankas ir izvēlējušās nepiešķirt VA aizdevumus, veterāniem ir tikai neliels skaits aizdevēju, no kuriem izvēlēties, sacīja Džeisons Ričardons, Nacionālās kopienas reinvestēšanas koalīcijas pētniecības un novērtēšanas direktors, bezpeļņas organizācija, kas izseko kreditēšanas praksi tradicionāli nepietiekami apkalpotās kopienās. .
Lai gan VA dati liecina NewDay USA bija 10. lielākais VA aizdevējs šā gada otrajā ceturksnī ar 7075 kopējiem aizdevumiem, kuru vērtība ir gandrīz 1,6 miljardi ASV dolāru, un uzņēmums bija 4. vietā pēc naudas izņemšanas refinansēšanas aizdevumiem.
NewDay USA apgalvo, ka VA skaidras naudas aizdevumi veidoja tikai 13% no 2020. gadā pārdotajiem produktiem. Un uzņēmums saka, ka tā klienti, izvēloties VA skaidras naudas refinansēšanu, ietaupīja vidēji 617 USD mēnesī.
Federālā krājbanka pagājušajā ceturksnī ieņēma 12. vietu kopējo aizdevumu ziņā, bet 6. vietu skaidras naudas refinansēšanas aizdevumos.
Portera ziņojumā ir iekļauts piemērs 2019. gada pasta sūtījumam, ko veterāniem nosūtīja Federālā krājbanka ar marķētu paziņojumu par derīguma termiņu. Porters apgalvo, ka, lai gan pasts tika izstrādāts tā, lai tas izskatītos kā oficiāls valdības dokuments, kurā veterāniem teikts, ka viņiem ir jārīkojas saistībā ar viņu VA aizdevumu, patiesībā tā bija reklāma, kurā tika piedāvāts refinansēšanas aizdevums ar skaidru naudu.
2018. gada augustā skaidras naudas refinansēšanas aizdevumi sasniedza maksimumu, veidojot 87,1% no visiem jaunajiem VA mājokļa kredītu produktiem. Šādiem aizdevumiem var būt zemāki ikmēneša maksājumi, bet VA aizdevumiem tiek pievienotas ilgtermiņa izmaksas, dažos gadījumos līdzvērtīgas papildu USD 28 000 par 400 000 USD hipotēku.
Tika ziņots arī par piemēriem, kad aizdevēji izsniedza aizdevumus ar paaugstinātām procentu likmēm, lai viņi vēlāk varētu mudināt veterānus ātri refinansēt un iekasēt papildu maksas.
2018. gada ziņojumā VA rakstīja: Būtībā aizdevējs atdzīvina paaugstināta riska aizdevumu periodu ar jaunu nosaukumu, atsaucoties uz finanšu produkta veidu, kas 2007. gadā izraisīja lielo lejupslīdi.
Sens Thom Tillis (R-N.C.) un Elizabete Vorena (D-Mass.) palīdzēja pieņemt 2018. gada reformas, lai samazinātu šādu praksi. Trampa administrācija un Kongress pieņēma noteikumus, lai samazinātu hipotēku likšanu un stiprinātu patērētāju aizsardzību veterāniem aizņēmējiem. Cita starpā jaunie noteikumi noteica sešu mēnešu dzesēšanas periodu, pirms varēja pārfinansēt jebkuru jaunu hipotēku.
No 2018. līdz 2019. gadam astoņi dažādi aizdevēji tika apturēti no VA mājokļa kredītu programmas, pamatojoties uz bažām, kas saistītas ar kredīta samazināšanos.
NewDay USA bija starp tiem, kas tobrīd tika apturēti, lai gan uzņēmums otrdien apgalvoja, ka tas tika iekļauts sarakstā, jo citi uzņēmumi bija mērķējuši nesenajiem NewDay USA skaidras naudas aizdevuma klientiem refinansēšanai mēnešos pēc tam, kad viņi slēdza aizdevumu ar NewDay USA, jo viņu kredīts. rādītāji sāka uzlaboties.
Jaunie refinansēšanas aizdevumi saglabājas zem 2019. gada augstākā līmeņa, taču kopš 2020. gada jūlija ir palielinājušies par 50%.
Saistītie raksti
- Kalifornijas māju cenas par 10–14% pārāk augstas
- Kā notika zemes darījums par 63,5 miljonu dolāru: milzīgs rančo Bay Area un tā jaunais īpašnieks
- Milzīgs Bay Area liellopu fermas zemes pircējs
- Lielā Silīcija ielejas pilsētiņa iegādājas pircēju 170 miljonu dolāru darījumā
- Mini golfs dodas uz bijušo kino namu Sanhosē centrā
Tomēr (Portera) ziņojumā konstatēts, ka daži VA aizdevēji apgrūtina veterānus ar neizdevīgiem aizdevuma nosacījumiem un augstākām nekā vidējām izmaksām.
Portera ziņojumā teikts, ka 2020. gadā NewDay USA izsniegtā skaidras naudas refinansēšanas vidējās sākotnējās izmaksas bija gandrīz divas reizes lielākas nekā konkurējošā uzņēmuma USAA un augstākas nekā visiem lielākajiem aizdevējiem, izņemot vienu.
Šī slikta uzvedība ir jāpārtrauc, rakstīja Porters.
Levins un viņa kolēģi lūdza VA, Patērētāju finanšu aizsardzības biroju un Ginnie Mae dalīties ar visiem konstatējumiem un informēt viņus par visām darbībām, ko viņi veic saistībā ar Portera ziņojumā atzīmētajām problēmām.
